Овернайт — это инструмент инвестирования. Он очень похож на депозит с той разницей, что депозит требует обычно долгосрочного вложения денег, а овернайт берет деньги в долг на ночь, а утром возвращает их с процентом.

Обычно в банковской выписке создаётся две операции, одна вечером — пополнение овернайта, вторая утром — возврат овернайта и процентов. 

Есть два способа отражения овернайта, мы рассмотрим их ниже.

Способ первый: создание отдельного счета под овернайт.

Шаг 1: Добавляем расчётный счет

Для начала заведите счёт с названием «Овернайт». Для этого перейдите в раздел Настройки → Банковские счета.

На экране со списком счетов нажмите на кнопку «Добавить вручную».

Выберите тип «Банковский счет», добавьте название для счёта (например «Овернайт»), выберите юридическое лицо, на которое распространяется овернайт и нажмите кнопку «Добавить».

Шаг 2: Создаем правило автоматизации на отправку овернайта

Обычно при синхронизации с банком или выпиской у нас появляется расходная операция, которую нам необходимо превратить в перевод. 

Для этого переходим в раздел Операции, выбираем нужную нам операцию и жмем кнопку «Добавить операцию автозаполнения»:

В появившемся окне создаем правило автоматизации:

Обычно условиями задаются контрагент и наличие какого-либо идентификатора в назначении платежа (смотрите, какие данные в операции у вас, а в нашем примере мы ориентируемся, что в назначении платежа есть слово  «овернайт», а поскольку это расходная операция, ⚠️обязательно добавляем условие, что тип операции — расход.

При соблюдении таких условий создаем перевод на расчетный счет «Овернайт».

Таким образом, суммы, замороженные в овернайте, мы сможем видеть на расчетном счете. В этом случае операция пополнения овернайта пересчитает остатки на расчетных счетах и конвертирует операцию расхода в операцию перевода.

Шаг 3: Создаём правило автоматизации на возврат средств с овернайта

При синхронизации утром из банка попадет операция возврата средств с овернайта. Обычно выглядит примерно так:

По тому же принципу нам нужно конвертировать такие операции в перевод, и чтобы каждый раз не делать это вручную, нужно создать правило автоматизации.

Идем в список операций, выбираем нужную нам операцию и жмем «Добавить правило автозаполнения»:

В качестве условий указываем контрагента, указываем триггер из назначения платежа и обязательно указываем тип операции «Приход».

Таким образом, операции будут учтены как перевод и корректно пересчитают остатки на расчетных счетах.

Чаще всего банк отдельной транзакцией отдает сумму процентов по овернайту. Такой операции нужно присвоить статью «Проценты по овернайту» с операционным видом деятельности.

💡 См. инструкцию Как работать с правилами автоматизации.

Способ второй: через задолженность контрагента.

Отражение овернайта через контрагента принципиально влияет только на то, что в таком случае у банка будет образовываться задолженность перед вами продолжительностью в ночь, а утром будет закрываться.

Поскольку в большинстве случаев контрагентом в операции овернайта выступает банк, можно с помощью правил автоматизации менять контрагента, чтобы видеть чистую задолженность оп овернайту. 

В таком случае нам потребуется создать контрагента «Желтый банк „Овернайт“»:

При таком способе у нас, как и в первом сценарии, появляются операции отправки средств в овернайт и возврата:

Для корректного учета нам опять нужно создать два правила. Только если в первом сценарии мы делали правило для создания перевода, то в текущем случае будет правило «Сменить контрагента».

Для операции отправки денег в овернайт правило будет выглядеть следующим образом:

Условиями выставляем тип операции (расход), триггеры назначения платежа (например, «овернайт», «пополнение овернайта»), и основного контрагента.

Действиями назначаем смену контрагента, чтобы суммы овернайта открывали и закрывали задолженность отдельного контрагента. Отдельно указываем, что нужно операцию учитывать в обязательствах, и назначаем статью «Пополнение овернайта» с финансовым видом деятельности.

Смена контрагента помогает чуть лучше контролировать движения по овернайту и задолженности по нему.

В результате работы правила операция станет выглядеть следующим образом:

В карточке контрагента будет видна открытая задолженность:

Чтобы оформить возврат, создаем правило автоматизации для этой операции:

Условиями выставляем тип операции (расход), триггеры назначения платежа (например «овернайт», «пополнение овернайта») и основного контрагента.

Действиями назначаем смену контрагента, чтобы суммы овернайта открывали и закрывали задолженность отдельного контрагента. Отдельно указываем, что нужно операцию учитывать в обязательствах и назначаем статью «Возврат овернайта» с финансовым видом деятельности.

В результате работы правила операция станет выглядеть следующим образом:

До применения правила	После применения правила

В карточке контрагента при этом задолженность обнулится:

Чаще всего банк отдельной транзакцией отдает сумму процентов по овердрафту. Такой операции нужно присвоить статью «Проценты по овернайту» с финансовым видом деятельности, а контрагента указывайте того, которого используете для формирования и отслеживания задолженности по овернайту.

В отчете о движении денег при этом можно отследить движения и объемы овернайта:

Какой способ выбрать?

Оба способа подходят для учета овернайта, поскольку не приводят к длительной заморозке денег и позволяют учесть те небольшие доходы, которые генерирует овернайт.

Поэтому выбирайте, отталкиваясь от того, как вы привыкли работать с своей системой учета — опираясь на мониторинг обязательств или на мониторинг остатков денежных средств.

Еще полезные статьи по теме:

1. Как учесть депозит?
2. Как работать с правилами автоматизации?
3. Как отменить сработавшее правило автоматизации?